وام طلا بانک ملی در ۱۴۰۵ را باید از دو مفهوم جدا کرد: تسهیلات با وثیقه طلای فیزیکی در بانک کارگشایی/طرح کارگشای ملی و کارت اعتبار طلایی بانک ملی. این صفحه فقط روی مسیر اول تمرکز دارد؛ کارت اعتبار طلایی در مقاله جداگانه بررسی شده است.
بانک کارگشایی یکی از واحدهای تابعه بانک ملی ایران است و همچنان در قبال ترهین و توثیق طلا و جواهرات، وام قرض‌الحسنه و تسهیلات مرابحه ارائه می‌کند. در اطلاع‌رسانی فعلی بانک ملی، امکان دریافت تسهیلات با پشتوانه طلا بدون معرفی ضامن جداگانه نیز مطرح شده است.
طرح کارگشای ملی چیست؟
در طرح کارگشای ملی متقاضی ابتدا حساب سپرده کوتاه‌مدت ویژه طرح را افتتاح می‌کند و بر اساس مبلغ و مدت ماندگاری سپرده، امتیاز دریافت تسهیلات می‌سازد. بانک ملی در معرفی این طرح، برای حساب کوتاه‌مدت سود ۵٪ و برای تسهیلات، سقف اعلام‌شده تا ۵۰۰ میلیون ریال (۵۰ میلیون تومان) و مدت بازپرداخت تا ۶۰ ماه را ذکر کرده است.
نکته اصلی این طرح این است که پس از کسب امتیاز لازم، متقاضی با مراجعه به شعبه افتتاح‌کننده حساب، طلا را توثیق می‌کند و خود طلا نقش ضمانت اصلی را دارد. شرایط دقیق مبلغ، امتیاز، نوع تسهیلات و قرارداد باید در زمان اقدام از بانک استعلام شود.
وام بانک کارگشایی با طلا چگونه است؟
بانک ملی، بانک کارگشایی را به‌عنوان واحد تخصصی خود برای رفع نیازهای ضروری با ترهین طلا معرفی می‌کند. بسته به نوع خدمت و ضوابط جاری، تسهیلات می‌تواند در قالب قرض‌الحسنه یا مرابحه ارائه شود. بانک همچنین در اطلاع‌رسانی اخیر خود از امکان دریافت تسهیلات در قبال طلا بدون ضامن جداگانه و با فرآیند سریع سخن گفته است.
شرایط کلی دریافت وام با وثیقه طلا از بانک ملی
- داشتن مدارک هویتی معتبر
- ارائه طلای مورد قبول برای کارشناسی و توثیق
- افتتاح حساب یا داشتن رابطه بانکی موردنیاز همان طرح
- رعایت ضوابط اعتباری و قراردادی بانک
- پذیرش شرایط نگهداری وثیقه تا تسویه
- در طرح کارگشای ملی، کسب امتیاز لازم از حساب ویژه قبل از دریافت تسهیلات
سقف وام طلا بانک ملی در ۱۴۰۵ چقدر است؟
برای «طرح کارگشای ملی» در معرفی بانک ملی، سقف تسهیلات تا ۵۰۰ میلیون ریال ذکر شده است. اما نباید این عدد را با همه انواع تسهیلات بانک کارگشایی یا همه روش‌های تأمین مالی با طلا یکسان دانست. نوع خدمت، میزان طلا، ارزش کارشناسی، امتیاز حساب و ضوابط روز بانک می‌تواند نتیجه پرونده را تغییر دهد.
همچنین از انتشار درصدهایی مانند «۶۰ تا ۸۰ درصد ارزش طلا برای همه» خودداری می‌کنیم؛ چنین نسبت ثابتی در منبع فعلی بانک ملی برای همه پرونده‌ها تأیید نشده است.
نرخ و هزینه تسهیلات چقدر است؟
بانک کارگشایی هم تسهیلات قرض‌الحسنه و هم مرابحه دارد، بنابراین نرخ و هزینه به نوع محصول وابسته است. در این صفحه نرخ ثابتی برای همه متقاضیان اعلام نمی‌کنیم؛ متقاضی باید پیش از توثیق طلا، نرخ، کارمزد، مبلغ قسط و کل بازپرداخت همان قرارداد را از بانک دریافت کند.
مراحل کلی دریافت
- مشخص کنید برای طرح کارگشای ملی اقدام می‌کنید یا یکی از تسهیلات دیگر بانک کارگشایی.
- شرایط روز، شعبه ارائه‌دهنده و مدارک را از کانال رسمی بانک ملی بررسی کنید.
- در صورت نیاز، حساب ویژه طرح را افتتاح و امتیاز لازم را کسب کنید.
- طلا برای کارشناسی و توثیق به مسیر اعلامی بانک ارائه می‌شود.
- پس از تأیید پرونده، قرارداد و شرایط مالی نهایی می‌شود.
- تسهیلات طبق ضوابط همان طرح پرداخت می‌شود و وثیقه تا تسویه در اختیار بانک باقی می‌ماند.
تفاوت وام با وثیقه طلا با کارت اعتبار طلایی بانک ملی
این دو را نباید یکی دانست. در وام با وثیقه طلای فیزیکی، طلا موضوع اصلی وثیقه و تسهیلات است. در مقابل، کارت اعتبار طلایی یک محصول اعتباری جداگانه بانک ملی است و Intent جستجوی متفاوتی دارد. برای شرایط آن صفحه کارت طلا بانک ملی را ببینید.
تفاوت با تأمین سرمایه خصوصی با طلا
خدمت مستقیم این مجموعه با محصول بانک ملی تفاوت دارد. تأمین سرمایه با طلا در این سایت از منابع خصوصی انجام می‌شود و وام بانکی نیست. برای پرونده‌های واجد شرایط، مبلغ می‌تواند تا ۹۹٪ ارزش کارشناسی طلا برسد و پرونده کامل پس از ارزیابی می‌تواند در کمتر از ۲۴ ساعت به پرداخت برسد.
- طلای ۱۸ عیار، طلای آب‌شده و انواع سکه قابل بررسی‌اند.
- ضامن، چک، سفته، فیش حقوقی، گردش حساب و اعتبارسنجی بانکی به‌عنوان مدارک مالی جداگانه لازم نیست.
- مدارک هویتی و بررسی مالکیت/مشخصات طلا همچنان لازم است.
- طلا در مدت قرارداد به‌عنوان امانت/وثیقه نزد مجموعه می‌ماند.
- رسید جداگانه وثیقه طلا طبق سیاست فعلی مجموعه صادر نمی‌شود؛ مشخصات و تعهدات باید در مدارک قراردادی روشن باشد.
- نرخ و شرایط مالی ثابت عمومی منتشر نمی‌شود و قبل از قرارداد اعلام می‌شود.
برای جزئیات خدمت مستقیم سایت، صفحه وام با طلا را ببینید.
سوالات متداول
آیا وام طلا بانک ملی بدون ضامن است؟
در طرح‌هایی که طلا به‌عنوان تضمین پذیرفته می‌شود، بانک ملی از خود طلا به‌عنوان ضمانت اصلی یاد کرده است؛ شرایط اعتباری و قراردادی بانک همچنان برقرار است.
سقف طرح کارگشای ملی چقدر است؟
در معرفی فعلی طرح، تا ۵۰۰ میلیون ریال (۵۰ میلیون تومان) و بازپرداخت تا ۶۰ ماه ذکر شده است؛ برای شرایط روز باید از بانک ملی استعلام شود.
بانک کارگشایی جدا از بانک ملی است؟
بانک کارگشایی از واحدهای تابعه بانک ملی ایران است و در حوزه تسهیلات در قبال ترهین طلا و جواهرات فعالیت می‌کند.
