بانک توسعه تعاون در سال ۱۴۰۵ همچنان تمرکز ویژه‌ای بر تأمین مالی تعاونی‌ها، کسب‌وکارهای کوچک و متوسط و سرمایه در گردش دارد. با این حال، سبد تسهیلات این بانک نسبت به سال‌های قبل تغییر کرده و اعداد قدیمی درباره طرح‌هایی مانند «حاتم» یا سقف‌های چند سال قبل نباید به‌عنوان شرایط فعلی استفاده شوند.
در این راهنما چند مسیر مهم و گزارش‌شده برای دریافت تسهیلات بانک توسعه تعاون در ۱۴۰۵ را بررسی می‌کنیم. مبلغ، نرخ، ضمانت و شرایط نهایی هر پرونده باید هنگام درخواست از خود بانک استعلام شود.
طرح همکار بانک توسعه تعاون
طرح همکار برای تأمین مالی خرید دفتر کار، خرید تجهیزات و تعمیر یا بهسازی محل فعالیت کسب‌وکار مطرح شده است. در منابع به‌روزشده ۱۴۰۵، سقف تسهیلات این طرح تا حدود ۷ میلیارد تومان گزارش شده و نرخ حدود ۲۳٪ و بازپرداخت تا ۶۰ ماه برای بخش خرید دفتر ذکر شده است.
- برای خرید دفتر، ارزش کارشناسی ملک و توان تأمین سهم متقاضی اهمیت دارد.
- برای تجهیزات و بهسازی، مدت و سقف می‌تواند متفاوت باشد.
- افتتاح حساب، گردش مالی و تضامین مورد تأیید بانک بخشی از فرآیند بررسی هستند.
- شرایط قطعی باید در شعبه و متناسب با پرونده استعلام شود.
طرح نسیم؛ قرض‌الحسنه برای خانوار و کسب‌وکار خرد
بانک توسعه تعاون در ۱۴۰۵ طرح نسیم را نیز با محوریت قرض‌الحسنه و بازپرداخت منعطف معرفی کرده است. این طرح برای خانوارها و کسب‌وکارهای خرد طراحی شده و ساختار آن با وام‌های تجاری بزرگ مانند طرح همکار متفاوت است.
شرایط مبلغ، کارمزد، دوره امتیازسازی و نحوه انتقال امتیاز ممکن است بسته به نسخه اجرایی طرح تغییر کند؛ بنابراین اعداد نهایی را باید هنگام افتتاح حساب یا درخواست تسهیلات بررسی کرد.
تسهیلات سرمایه در گردش برای دارندگان POS
در سال ۱۴۰۵ بانک توسعه تعاون تسهیلات سرمایه در گردش برای اشخاص حقیقی و حقوقی دارای حساب متصل به پایانه فروش (POS) بانک را نیز در چارچوب حمایت از صاحبان کسب‌وکار معرفی کرده است. این مسیر برای واحدهایی مناسب‌تر است که گردش فروش آن‌ها از طریق حساب بانک توسعه تعاون انجام می‌شود.
برای وام کسب‌وکار چه مدارکی معمولاً بررسی می‌شود؟
بانک توسعه تعاون یک بانک تخصصی است و در تسهیلات کسب‌وکار، صرفاً داشتن یک سند یا دارایی برای تأیید خودکار وام کافی نیست. بسته به طرح و شخصیت حقیقی یا حقوقی، موارد زیر می‌توانند بررسی شوند:
- مدارک هویتی و ثبتی
- مجوز یا مستندات فعالیت اقتصادی
- گردش حساب و سابقه تعامل با بانک
- صورت‌های مالی یا اطلاعات درآمدی در پرونده‌های حقوقی
- طرح یا هدف مصرف تسهیلات در برخی تسهیلات کسب‌وکار
- وثیقه یا تضامین مورد قبول بانک
- اعتبارسنجی و نداشتن بدهی یا تعهدات مسئله‌دار، حسب ضوابط بانک
آیا طرح همکار بدون ضامن است؟
در نسخه قدیمی این مقاله نوشته شده بود طرح همکار «در برخی شرایط بدون ضامن» است. این عبارت برای شرایط ۱۴۰۵ قابل تعمیم نیست. منابع فعلی به وثیقه و تضامین مورد تأیید بانک اشاره می‌کنند، بنابراین نوع ضمانت باید برای مبلغ و نوع پرونده از بانک استعلام شود.
تفاوت وام بانک توسعه تعاون با تأمین سرمایه آزاد
تسهیلات بانک توسعه تعاون وام بانکی است و در این سایت صرفاً محتوای آموزشی محسوب می‌شود. مجموعه وام سیم کارت فوری نماینده این بانک نیست و تسهیلات آن را ارائه نمی‌کند.
اگر کسب‌وکاری در تهران یا کرج ملک واجد شرایط دارد و به تأمین سرمایه سریع‌تر نیاز دارد، خدمت مستقیم وام آزاد با سند ملکی ساختار متفاوتی دارد: پرونده‌های حدود ۳ میلیارد تومان به بالا، تا حدود ۷۰٪ ارزش کارشناسی، بدون ضامن و مدارک مالی بانکی و معمولاً با پرداخت حدود ۷۲ ساعت پس از کارشناسی و تأیید حقوقی.
جمع‌بندی
در سال ۱۴۰۵ بانک توسعه تعاون چند مسیر متفاوت برای اشخاص و کسب‌وکارها دارد؛ از طرح همکار برای دفتر و تجهیزات تا طرح نسیم و تسهیلات سرمایه در گردش مبتنی بر POS. به‌جای تکیه بر سقف و نرخ سال‌های قبل، طرح متناسب با هدف خود را انتخاب کرده و شرایط نهایی را از بانک استعلام کنید.
