یکی از انواع تسهیلات بانکی، وام قرضالحسنه است. این وام بدون سود بوده و در انواع مختلفی مانند کمکهزینه تحصیل، وام تعمیرات، وام خرید خانه و تسهیلات تأمین ابزار کار به متقاضیان ارائه میشود. اگر بازپرداخت وامها و تسهیلات بانکی دیگر برای شما سنگین است، وام قرضالحسنه با سند ملکی میتواند گزینهای مناسب برای شما باشد.
در این مقاله از وبلاگ وام سیمکارت فوری، علاوهبر بررسی شرایط دریافت وام قرضالحسنه و انواع آن، ویژگیها و شرایط انواع وام قرضالحسنه را نیز توضیح خواهیم داد. همچنین، در سایت وام سیمکارت فوری، ما چهار نوع وام ارائه میدهیم: وام آزاد با سند ملکی، وام با سند خودرو، وام با طلا و وام با سیمکارت.
وام قرضالحسنه چیست؟
وام قرضالحسنه با سند ملکی که به «وام بدون بهره» نیز معروف است، نوعی تسهیلات بانکی است که در آن وامگیرنده مبلغی را از بانک دریافت میکند و همان مبلغ را در اقساط مشخص بازپرداخت میکند، بدون اینکه سودی به آن اضافه شود. این ویژگی باعث شده است که بسیاری از متقاضیان به دریافت این نوع وام علاقهمند شوند. برای دریافت وام قرضالحسنه، بهتر است ابتدا با انواع آن آشنا شوید.
انواع وام قرضالحسنه
وامهای قرضالحسنه شامل وام فوری، بدون ضامن و بدون سپرده هستند. علاوهبر این دستهبندی، این وامها از نظر کاربرد نیز تقسیمبندی میشوند. برای مثال:
- وام تأمین ابزار کار: مناسب کشاورزان و دامپروران برای ارتقای کسبوکارشان.
- وام نیازهای ضروری زندگی: برای خرید لوازم خانگی یا تأمین نیازهای اولیه دانشجویان.
- وام ازدواج: ویژه زوجین برای کمک به شروع زندگی مشترک.
- وام کمکهزینه تحصیل: از طریق صندوق رفاه دانشجویان ارائه میشود.
- وام درمان: برای بیماران با ارائه مدارک بیمارستان.
در ادامه، جزئیات انواع وام قرضالحسنه و شرایط دریافت آنها را بررسی میکنیم.
وام قرضالحسنه فوری
اگر سرعت دریافت وام برای شما اهمیت دارد، وام قرضالحسنه فوری گزینهای مناسب است. این وام در مقایسه با سایر تسهیلات بانکی در زمان کوتاهتری پرداخت میشود.
بانک صادرات از جمله بانکهایی است که وام قرضالحسنه فوری ارائه میدهد. در طرح تبسم این بانک، میتوانید تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام بدون سود دریافت کنید و تا ۶۰ ماه برای بازپرداخت آن فرصت دارید. توجه داشته باشید که سپرده شما تا تسویه کامل وام مسدود خواهد ماند.
وام قرضالحسنه بدون ضامن
بسیاری از بانکها برای اعطای وام به ضامن معتبر نیاز دارند که تعهد میدهد اقساط بهموقع پرداخت شوند. بااینحال، بانکهایی مانند بانک قرضالحسنه مهر ایران و بانک رسالت وام بدون ضامن ارائه میدهند. این وامها معمولاً با کارمزد یک درصد همراه هستند.
- در بانک مهر ایران، میتوانید تا ۱۰۰ درصد سپرده خود وام دریافت کنید.
- بانک رسالت از سامانه اعتبارسنجی مرآت برای ارزیابی مشتریان استفاده میکند. در صورت دریافت رتبه ممتاز در اعتبارسنجی، میتوانید وام بدون ضامن بگیرید.
در سایت وام سیمکارت فوری نیز برای خرید لوازم ضروری زندگی اعتبار بدون نیاز به ضامن ارائه میدهیم.
وام قرضالحسنه بدون سپرده
برخی از متقاضیان به دلیل شرط سپردهگذاری از دریافت وام منصرف میشوند. این افراد میتوانند از وام قرضالحسنه بدون سپرده استفاده کنند. بانک رسالت این نوع وام را ارائه میدهد.
برای دریافت وام بدون سپرده از بانک رسالت، میتوانید از امتیاز وام دیگران استفاده کنید. در این روش، فردی که در بانک رسالت سپرده دارد، امتیاز خود را از طریق سایت یا پیشخوان بانک به شما منتقل میکند. این فرایند با وارد کردن اطلاعاتی مانند کد ملی و شماره همراه انجام میشود.
کدام بانکها وام قرضالحسنه ارائه میدهند؟
بانکهای رسالت، مهر ایران، اقتصاد نوین، سینا، پست بانک و صادرات از جمله مؤسسات ارائهدهنده وام قرضالحسنه هستند. در ادامه، شرایط هر یک را بررسی میکنیم:
وام قرضالحسنه مهر ایران
بانک مهر ایران سقف وام قرضالحسنه را به ۳۰۰ میلیون تومان برای افراد و ۷۵۰ میلیون تومان برای کسبوکارها و شرکتهای حقوقی افزایش داده است. معدل حساب شما در این بانک نقش مهمی در دریافت وام دارد. میتوانید از طریق اپلیکیشن بانک مهر ایران و با ارائه سفته الکترونیکی این وام را دریافت کنید.
وام قرضالحسنه بانک رسالت
وام فوری بانک رسالت یکی از پرطرفدارترین وامهاست. برای دریافت آن باید در بانک حساب باز کنید و فرایند اعتبارسنجی را طی کنید. سپرده شما باید حداقل ۳ ماه و حداکثر ۶ ماه در بانک بماند. نتیجه اعتبارسنجی طی ۷ تا ۱۰ روز کاری اعلام میشود. این وام با سود ۲ درصد و کارمزد ۲ درصد ارائه میشود. ضامن باید حساب قرضالحسنه در بانک رسالت داشته باشد و در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، جریمه دیرکرد اعمال میشود.
وام قرضالحسنه اقتصاد نوین
این وام تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان برای مشتریان حقیقی و حقوقی ارائه میشود. اگر پایانه فروش دارید، میتوانید تا ۱۰۰ میلیون تومان برای نیازهای ضروری زندگی وام بگیرید. مدتزمان خواب سپرده ۴ ماه و بازپرداخت حداکثر ۳۶ ماه است.
وام قرضالحسنه بانک سینا
سقف این وام ۱۰۰ میلیون تومان با سود ۴ درصد است. برای دریافت آن به دو ضامن رسمی نیاز دارید و حداکثر ۳۶ ماه برای بازپرداخت فرصت خواهید داشت. این وام با نام طرح نیلوفر شناخته میشود و وامگیرنده نباید بدهی بانکی یا چک برگشتی داشته باشد.
وام قرضالحسنه بانک صادرات
با داشتن حساب قرضالحسنه در بانک صادرات، میتوانید تا ۸۰ درصد موجودی حساب (حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان) وام بدون ضامن دریافت کنید. حساب شما تا تسویه کامل وام مسدود میشود و شرط دریافت این وام، خوشحسابی و نداشتن چک برگشتی یا جریمه دیرکرد است.
وام قرضالحسنه پست بانک
این وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان و بدون ضامن ارائه میشود، مشروط بر اینکه در اعتبارسنجی رتبه A، B یا C کسب کنید. مدت بازپرداخت ۴ سال و سود آن ۱۸ درصد است. برای وام ۵۰ میلیون تومانی، ۳ سال فرصت بازپرداخت دارید.
بهترین بانک برای دریافت وام قرضالحسنه
بانک قرضالحسنه مهر ایران بهترین گزینه برای دریافت وام قرضالحسنه است. این بانک وامهایی با سقف ۴۰۰ و ۹۰۰ میلیون تومان ارائه میدهد که بالاترین سقف در میان بانکهاست. برای دریافت این وام باید در بانک حساب داشته باشید و مدارک لازم را ارائه دهید. امکان ثبتنام حضوری و غیرحضوری نیز وجود دارد.
شرایط دریافت وام قرضالحسنه
برای دریافت وام قرضالحسنه، شرایط زیر را باید رعایت کنید:
شرط اول: افتتاح سپرده در بانک
بیشتر بانکها برای اعطای وام قرضالحسنه به حساب بانکی نیاز دارند. البته بانکهایی مانند رسالت وام بدون سپرده نیز ارائه میدهند.
شرط دوم: خوشحسابی
بانک سوابق مالی شما را بررسی میکند. اگر وامهای قبلی را بهموقع پرداخت کرده باشید و بدهی بانکی یا چک برگشتی نداشته باشید، شانس بیشتری برای دریافت وام دارید. در بانک رسالت، رتبه ممتاز در سامانه مرآت میتواند نیاز به چک یا سفته را حذف کند.
شرط سوم: ضامن معتبر
بسیاری از بانکها به ضامن معتبر (کارمند دولت یا صاحب دستهچک) نیاز دارند. شرایط ضامن بسته به بانک متفاوت است. برای مثال، در بانک مهر ایران، کارمندان شرکتها میتوانند ضامن یکدیگر شوند.
مدارک لازم برای وام قرضالحسنه
برای دریافت وام قرضالحسنه، مدارک زیر موردنیاز است:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی همسر و عقدنامه (برای وام ازدواج)
- مدارک شغلی
- سند خانه (برای وام مسکن)
- مدارک بیمارستان (برای وام درمان)
- مدارک ثبتنام دانشگاه (برای وام تحصیلی)
نحوه ثبتنام وام قرضالحسنه
هر بانک روش متفاوتی برای ثبتنام دارد. برخی بانکها ثبتنام حضوری و برخی سامانه آنلاین دارند. ابتدا بانک موردنظر را انتخاب کنید و به سایت یا شعبه آن مراجعه کنید.
- برای ثبتنام حضوری، فرمهای درخواست وام را در شعبه پر کنید.
- برای بانک رسالت، ثبتنام آنلاین از طریق سامانه این بانک انجام میشود.
میزان وام قرضالحسنه
سقف وام قرضالحسنه بسته به بانک متفاوت است. طبق آخرین اخبار بانک مرکزی، سقف وام برای افراد تا ۲۰۰ میلیون تومان و برای کسبوکارهای کوچک تا ۵۰۰ میلیون تومان است. مدت بازپرداخت این وامها تا ۸۴ ماه است.
نکته پایانی
وام قرضالحسنه یکی از بهترین گزینهها برای تأمین نیازهای مالی بدون سود است. در این مقاله، شرایط و مدارک لازم برای دریافت این وام را بررسی کردیم. اگر شرایط دریافت وام قرضالحسنه را ندارید، میتوانید از خدمات سایت وام سیمکارت فوری استفاده کنید. ما در این سایت چهار نوع وام ارائه میدهیم: وام آزاد با سند ملکی، وام با سند خودرو، وام با طلا و وام با سیمکارت. این وامها بدون نیاز به ضامن و بهصورت آنلاین در دسترس هستند.
